汽車信貸消費成“雞肋”

作者：费建法2008-06-0423:49:23发布于：博客中国分类：法眼观世: 0000

摘要:信用機制缺位騙貸購車頻發汽車信貸消費成“雞肋” 人民網山西視窗>> 經濟視野 6月29日電 6月21日，太原主流媒體均刊發了一則催收公告，從總經理到普通員工、包括國家干部和個體戶在內的76人，因分期付款購車出現違約行為，被中國工商銀行太原市迎賓路支行公告催收貸款。業內人士指出，不良車貸日益增多，騙貸購車案件頻發已使汽車信貸消費成了“雞肋”。那么，這種局面是如何形成的？如何預防同類事件的發生？記者進行了深入調查。借“証”購車，擔保人受累常款是平遙人。由于平遙縣沒有汽車信貸

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信用機制缺位騙貸購車頻發
汽車信貸消費成“雞肋”

人民網山西視窗>> 經濟視野
6月29日電 6月21日，太原主流媒體均刊發了一則催收公告，從總經理到普通員工、包括國家干部和個體戶在內的76人，因分期付款購車出現違約行為，被中國工商銀行太原市迎賓路支行公告催收貸款。業內人士指出，不良車貸日益增多，騙貸購車案件頻發已使汽車信貸消費成了“雞肋”。

那么，這種局面是如何形成的？如何預防同類事件的發生？記者進行了深入調查。

借“証”購車，擔保人受累

常款是平遙人。由于平遙縣沒有汽車信貸，常款借用戶口在太原的姑姑及姑父的身份証、常住人口登記卡，于2001年11月1日以姑父劉平的名義與山西某汽車連鎖銷售有限公司（以下簡稱銷售公司）簽訂了汽車消費信貸購銷合同，買了一輛東風EQ3092F19D5A中型自卸貨車，銷售公司協助常款向中國銀行太原漪汾支行貸款，購車實價為8.85萬元，總計價為10.12萬元，首付3.12萬元，余款分18個月付清。

常款依約支付了几個月車款后，直到約定的還款期滿尚欠6.42余萬元。銷售公司將劉平告上法庭。太原市迎澤區法院認為劉平雖沒有出具代理証書，但將身份証、常住人口登記卡交給常款，使銷售公司認為常款有代理權，簽訂的合同為有效合同。今年5月28日，法院判決銷售公司與劉平繼續履行汽車消費貸款購車合同，劉平支付剩余購車款和違約金6571.89元。

盡管這起不良車貸案有了結局，但銀行工作人員卻高興不起來，因為有的人根本就沒有還貸能力，車子也用舊了﹔有的純屬詐騙，車不見了人也找不到，更別說還貸﹔還有的貸款戶，有錢就是不還。

惡意騙貸，國有資產受損

“這是一種很奇怪的現象，就算是被惡意騙貸了，銀行、保險公司、車商之間，很少有哪個部門會主動向公安機關報案。”專家指出，惡意騙貸的背后，受損的是國有資產，其產生原因是車貸信用審查的缺位。據了解，按揭貸款一般由兩個合同組成，即貸款合同與抵押保証合同。銀行貸款要有保險公司擔保，而保險公司則要求反擔保，讓自己成為抵押權人。車商只顧把車賣出去，銀行只顧把款貸出去，保險公司只顧把險種賣出去，那么受損的究竟是誰呢？有關人士指出，是國有資產。

業內人士指出，信貸是一種專門的貸款，客戶支付20％或30％首期車款后，要與銀行簽訂貸款合同，以車抵押擔保，找擔保人作保，才能從銀行貸款﹔同時經銷商要求客戶上保証保險，并收取一定的風險費、利潤費，這就把風險轉嫁給銀行。然而，保証保險是一種保險而不是保証，銀行一旦追不回貸款，就要找保險公司。而一旦風險太大，保險公司也不干了，所以從今年4月開始，車貸險已基本停止辦理。一旦遭遇騙貸購車，只能是經銷商繼續從銀行貸款，繼續還貸。經銷商還不動了那就破產，受損害的只是國家的國有資產。

騙貸得手，信用機制缺位

廠商急功近利搶市場，合同訂立審查不嚴，條款不公開，購車者不求甚解就簽合同，為不良車貸埋下了隱患。不少經銷商的業務員只認太原市的身份証，沒有擔保能力、甚至無收入者也能作擔保人，開個月收入5000到8000元的虛假証明，就能為他人提供擔保。這種虛假証明，成了不良車貸的“元凶”。

對經營形勢判斷錯誤，購車者掙不下錢，使車貸消費風險倍增。出現騙貸購車現象時，往往是車和購車人一起失蹤。

向一家銀行提供虛假收入証明，騙取貸款購車后，接著又與另一家銀行簽訂購車借款合同，如法炮制以后，就把車抵押給他人，所得款項揮霍一空的“專業”騙貸者，是車貸消費的職業“克星”。

有關專家指出，減少貸款風險的根本途徑，還在于加強對個人、單位的信用審查。在政府的指導下，建立信用信息平台，評定并建立系統的信用檔案，建立對消費能力進行評估的專業個人信用中介服務機構，這些都是當務之急。

來源：太原新聞網商報記者費建法

本文作者：费建法

文本出处：博客中国

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